Suku Bunga KPR – memberikan gambaran mengenai besarnya bunga layanan Kredit Pemilikan Rumah atau lebih dikenal oleh masyarakat sebagai KPR. Dimana berbagai perbankan telah menawarkan KPR dengan berbagai fitur serta besaran bunga tersendiri.
KPR merupakan salah satu layanan perbankan di Indonesia yang sudah ada sejak tahun 76. Awalnya pemerintah RI memilih bank BTN sebagai wadah penyaluran dana subsidi agar masyarakat bisa memiliki rumah melalui sistem pembiayaan kredit atau pinjaman.
Di awal pemberian program KPR tersebut, fasilitas KPR di dalam negeri tidak mengalami perubahan signifikan kecuali untuk perihal bunga. Dimana berubahnya suku bunga terjadi dikarenakan meningkatnya jumlah perbankan swasta yang turut meramaikan pelayanan KPR.
Pada kesempatan kali ini, Mastermanifestors akan menjelaskan mengenai besarnya suku bunga pada layanan KPR semua bank konvensional dalam negeri. Pembahasan lengkap mengenai besarnya bunga KPR bisa disimak langsung di penjelasan berikut ini.
Jenis Bunga KPR
Sebelum membahas lebih lanjut mengenai besarnya suku bunga KPR pada setiap perbankan, di sini akan penulis jelaskan terlebih dahulu mengenai jenisnya. Dimana pada layanan KPR umumnya menyediakan beberapa pilihan jenis bunga seperti:
Bunga Flat (Fixed)
Suku bunga flat atau fixed rate merupakan jenis bunga paling umum diantara lainnya, yakni bunga layanan KPR yang tidak mengalami perubahan selama masa angsuran dari awal hingga akhir (tetap). Pemakaian jenis bunga flat (fix) ini sudah dilakukan sejak lama pada layanan KPR.
Contoh :
Harga Rumah : Rp. 240.000.000
Suku Bunga : 5% per tahun
Tenor : 120 bulan
Angsuran pokok : 240.000.000/120 = Rp. 2.000.000
Bunga tahunan : 5% × 240.000.000 = Rp. 12.000.000
Bunga bulanan : Rp. 1.000.000
Cicilan bulanan KPR bunga flat (tetap) : Rp. 3.000.000
Total bunga angsuran hingga lunas : Rp. 120.000.000
Dari contoh perhitungan di atas, bisa dikatakan bahwa jika KPR menggunakan bunga flat hingga lunas maka besar angsuran pokok, bunga bulanan serta angsuran bulanan akan bernilai tetap.
Bunga Efektif
Selanjutnya adalah jenis suku bunga efektif, dimana merupakan kebalikan dari suku bunga flat. Dimana bunga efektif akan mengalami perubahan seiring menurunnya jumlah pokok kredit. Hal ini karena bunga efektif hanya akan dihitung berdasarkan besar hutang pokok saja.
Contoh :
Harga Rumah : Rp. 240.000.000
Suku Bunga : 9% per tahun = 0,75% per bulan
Tenor : 120 bulan
- Angsuran pokok : 240.000.000/120 = Rp. 2.000.000
- Bunga cicilan pertama : 0,75% × 240.000.000 = Rp. 1.800.000
Total cicilan KPR pertama : Rp. 3.800.000 - Bunga cicilan kedua : 0,75% × 238.000.000 = Rp. 1.785.000
Total cicilan KPR pertama : Rp. 3.785.000 - Bunga cicilan kedua : 0,75% × 236.000.000 = Rp. 1.770.000
Total cicilan KPR ketiga : Rp. 3.770.000 - Total bunga angsuran hingga lunas : Rp. 108.900.000
Jika dilihat dari hasil hitungan tersebut maka dapat dikatakan bahwa bunga efektif pada layanan KPR akan membuat bunga cicilan berubah (menurun) sementara cicilan pokoknya tetap.
Bunga Anuitas
Suku bunga KPR berikutnya adalah jenis bunga anuitas. Dimana bunga anuitas ini bisa dimengerti sebagai gabungan kelebihan bunga efektif yang disempurnakan, yakni baik bunga maupun cicilan pokok akan mengalami perubahan setiap bulan.
Perubahan kedua hal tersebut memberikan dampak baik bagi pengguna layanan KPR, dimana besarnya angsuran akan tetap dari awal hingga akhir.
Bunga Floating
Suku bunga terakhir pada layanan KPR adalah bunga floating (anuitas). Dimana besarnya bunga floating tidak serta merta ditentukan oleh pihak perbankan, melainkan mengacu pada ketentuan dari Bank Indonesia. Umumnya besaran bunga floating tidak akan bernilai jauh dari ketentuan BI tersebut.
Suku Bunga KPR Semua Bank
Jika Anda telah memahami bahasan mengenai jenis bunga KPR di atas, selanjutnya silakan simak langsung data suku bunga KPR dari seluruh bank di Indonesia. Dimana penulis menggolongkan suku bunga KPR perbankan nasional dengan perbankan daerah.
Suku Bunga KPR Bank Nasional
| Nama Bank | Suku Bunga KPR (%) |
|---|---|
| Amar | 13,00 |
| Artha Graha | 8,94 |
| Bank Capital | 13,39 |
| Bank IBK | 6,29 |
| Bank Jasa Jakarta | 8,35 |
| Bank Kesejahteraan Ekonomi (BKE) | 9,84 |
| BCA | 7,25 |
| Bisnis Internasional | 9,29 |
| BNI | 7,25 |
| BRI | 7,25 |
| BRI Agroniaga | 7,88 |
| BTN | 7,25 |
| Bukopin | 10,16 |
| Bumi Arta | 8,52 |
| CIMB Niaga | 7,50 |
| Commonwealth | 10,25 |
| CTBC | 10,50 |
| Danamon | 9,75 |
| DBS | 7,74 |
| Dinar Indonesia | 10,49 |
| Fama Internasional | 6,04 |
| Ganesha | 12,00 |
| Harda Internasional | 8,44 |
| HSBC | 9,25 |
| ICBC | 9,20 |
| Ina Perdana | 9,14 |
| Index Selindo | 10,31 |
| J Trust Indonesia | 12,05 |
| Keb Hana Indonesia | 7,25 |
| Mandiri | 7,25 |
| Maspion | 10,00 |
| Mayapada | 11,90 |
| Maybank | 9,00 |
| Mayora | 9,37 |
| Mega | 10,99 |
| Mestika Dharma | 8,90 |
| MNC Internasional | 11,67 |
| Mutiara Sentosa | 8,85 |
| Nationalnobu | 9,25 |
| OCBC NISP | 8,80 |
| Panin | 8,25 |
| Permata | 9,90 |
| Prima Bank | 12,68 |
| QNB | 10,50 |
| Sahabat Sampoerna | 16,50 |
| Shinhan | 7,38 |
| Standard Chartered | 7,70 |
| UOB | 9,75 |
| Victoria Internasional | 11,31 |
| Woori Saudara | 10,25 |
| Yudha Bhakti | 13,03 |
Jika melihat pada data di atas, maka dapat diketahui bahwa meskipun sudah lama memberikan layanan KPR namun suku bunga KPR Bank BTN masih lebih tinggi dibandingkan perbankan lain seperti Mandiri, BNI, BRI serta BCA.
Suku Bunga KPR Bank Daerah
| Bank Daerah | Suku Bunga KPR (%) |
|---|---|
| JAWA BARAT DAN BANTEN | 9,00 |
| DKI | 8,75 |
| DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA | 5,98 |
| JAWA TENGAH | 11,07 |
| JAWA TIMUR | 6,59 |
| JAMBI | 7,96 |
| SUMATERA UTARA | 9,59 |
| SUMATERA BARAT | 10,25 |
| RIAU KEPRI | 5,20 |
| SUMATERA SELATAN DAN BANGKA BELITUNG | 9,87 |
| LAMPUNG | 9,74 |
| KALIMANTAN SELATAN | 9,60 |
| KALIMANTAN BARAT | 10,41 |
| KALIMANTAN TIMUR DAN KALIMANTAN UTARA | 7,85 |
| KALIMANTAN TENGAH | 10,51 |
| SULAWESI SELATAN DAN SULAWESI BARAT | 7,84 |
| SULAWESI UTARA DAN GORONTALO | 8,31 |
| BALI | 7,87 |
| NUSA TENGGARA TIMUR | 12,72 |
| MALUKU DAN MALUKU UTARA | 9,74 |
| PAPUA | 10,46 |
| BENGKULU | 7,56 |
| SULAWESI TENGAH | 5,98 |
| SULAWESI TENGGARA | 8,94 |
Simulasi Bunga KPR
Untuk beberapa bank seperti Mandiri, BRI, BNI, serta BCA simulasi bunga angsuran KPR bisa dilakukan pada website resmi masing-masing. Namun jika ingin memudahkan proses simulasi, Anda bisa menggunakan aplikasi dari Google Play Store berupa kalkulator KPR.
Silakan gunakan salah satu aplikasi seperti di batas tersebut untuk melakukan proses simulasi bunga KPR, termasuk KPR Mandiri. Namun jika ingin mengetahui rincian angsuran KPR, Anda bisa langsung mengecek ke bahasan penulis terkait Tabel Angsuran KPR Mandiri.
Akhir Kata
Demikian bahasan Mastermanifestors mengenai suku bunga KPR semua perbankan di Indonesia. Semoga dapat menambah wawasan para calon nasabah layanan KPR serta mampu menjadi referensi ketika akan mengajukan KPR ke salah satu perbankan.